¿Dónde estaríamos sin las docenas de aplicaciones que viven en nuestros teléfonos inteligentes y gestionan nuestra existencia diaria? Desde aplicaciones que hacen que pedir comida sea pan comido hasta aquellas que nos permiten ajustar el termostato de nuestra casa o hacer un seguimiento de la actividad física, cada vez es más difícil recordar la vida antes de tener todo este software útil y útil al alcance de la mano.
Las aplicaciones en el espacio de finanzas personales, en particular, están proliferando a un ritmo asombroso. Hubo un aumento del 90 % en la cuota de mercado de instalación de aplicaciones de administración de dinero en todo el mundo en 2019, y para fines de ese mismo año, las aplicaciones financieras representaban la segunda categoría más grande de aplicaciones existentes.
Estas son algunas de las mejores aplicaciones para ayudarlo a pagar su préstamo No es de extrañar, en realidad, dado que las aplicaciones de tecnología financiera pueden ayudar con todo, desde la elaboración de presupuestos, la banca, la inversión y la negociación de facturas, hasta la eliminación de suscripciones y la acumulación de monedas sueltas. Más al grano para esto discusión, sin embargo, también hay numerosas aplicaciones disponibles para ayudarnos a atacar y eliminar la deuda del préstamo, ya sea un préstamo personal o un préstamo estudiantil. Sí, aquí también, las aplicaciones pueden ser las mejores amigas de su cuenta bancaria.
"Las aplicaciones son una excelente manera de abordar el pago de la deuda. Muchas se vinculan directamente a sus cuentas, lo que garantiza que no haya discrepancias en sus números y que sus pagos, de hecho, se procesen", dice Erica Seppala, analista financiera de Merchant Maverick, una comparación sitio que revisa software y servicios. "Muchas aplicaciones cuentan con calculadoras, lo que le permite ajustar la cantidad o la frecuencia de los pagos, de esa manera puede ver en tiempo real qué tan rápido puede pagar la deuda".
¿Necesita ayuda para lograr las metas de reducción de deuda para este año y más allá? Aquí hay siete aplicaciones que, según los expertos financieros, son particularmente útiles para administrar esta tarea.
1 planificador de liquidación de deudas
Como su nombre lo indica, esta aplicación está dirigida directamente a ayudar a desterrar las deudas de su vida. Debt Payoff Planner hace esto en gran parte al simplificar la creación de un plan o estrategia de pago de deuda concreto y al dividir el viaje en pasos óptimos que (idealmente) deberían ser fáciles de seguir.
"El mayor atributo de esta aplicación es que le permite diseñar la estrategia de pago más favorable", dice Roy Ferman, fundador y director ejecutivo de Seek Capital. "Por ejemplo, puede elegir el método de la bola de nieve de la deuda, que maneja primero las deudas más pequeñas frente al método de la avalancha de la deuda, que prioriza la deuda con el interés más alto".
La aplicación también crea una lista de todas las deudas que deben rastrearse, y la lista presenta información útil como el saldo actual de cada deuda, la APR, el pago mínimo adeudado para la cuenta, el último pago realizado y el próximo pago. debido.
En particular, cuando experimenta con la herramienta de estrategia de la aplicación, puede pasar inmediatamente a la línea de tiempo del resumen de pagos y ver el impacto de sus opciones.
2 Cambiado
Sería un eufemismo decir que la deuda de préstamos estudiantiles es una crisis nacional. Por lo tanto, vale la pena mencionar cualquier aplicación diseñada para ayudar a abordar este desafío monumental.
Ingrese ChangeEd, que se sincroniza con su cuenta bancaria y luego redondea todas sus compras diarias al siguiente dólar para depositar la diferencia en una cuenta de ChangEd asegurada por la FDIC. Cuando el saldo de todos estos depósitos de cambio adicionales alcanza los $50, se envía automáticamente un pago a sus préstamos estudiantiles. Brillante, ¿verdad?
Este tipo de pagos adicionales pueden ser particularmente útiles en este momento mientras se pausan los intereses de los préstamos estudiantiles, lo que le permite atacar el capital adeudado de manera más efectiva.
3 protectores de bolsillo
Controlar los gastos de su hogar e identificar cuánto efectivo libre tiene disponible después de pagar las facturas mensuales y las necesidades es la mitad de la batalla cuando se trata de abordar la deuda de manera agresiva. PocketGuard puede ayudar con esta tarea.
La aplicación analiza los números para identificar cuánto efectivo gastable tienen los usuarios disponibles cada mes y permite desarrollar un plan de gastos estratégico.
Además, PocketGuard proporciona informes de gastos detallados para que pueda identificar los lugares donde se desperdicia el dinero y realizar cambios para asignar más efectivo al pago de la deuda.
"Debido a esta característica de reducir sus ingresos, puede ayudarlo a priorizar el pago de préstamos además de presupuestar sus facturas", dice John Li de la compañía de préstamos Fig Loans.
4 timón
Llamando a todos los fanáticos de las hojas de cálculo, Tiller puede ser lo que le faltaba a su vida. Esta útil plataforma resume toda su vida financiera en una hoja de cálculo de Google Sheets o Microsoft Excel que se actualiza diariamente.
La plataforma Tiller también proporciona herramientas de liquidación de deudas, incluidas plantillas de finanzas personales prediseñadas, como una hoja de cálculo de bola de nieve de deuda para Hojas de cálculo de Google que permite dirigir cualquier tipo de deuda, realizar un seguimiento del progreso hacia su "fecha de liberación de deuda" (sí) e identificar exactamente lo que necesita. puede pagar su deuda.
"Gran parte del pago de la deuda es aprender a administrar sabiamente su dinero y ver a dónde va cada dólar. Tiller es perfecto para esto, ya que proporciona un desglose detallado de todo en lo que gasta el dinero", dice John Schmoll, de FrugalRules. "Herramientas como esta ponen todo en un solo lugar para usted. También lo ayuda a comenzar a tomar decisiones de gasto para determinar si un gasto realmente valió la pena. Al observar su deuda y ver que puede haber gastado de más en algunas áreas, le ayuda a vea lo que puede recortar para avanzar en la deuda".
5 cada dólar
John Davis, fundador de ScoreSense, una empresa de servicios de calificación crediticia, ha dedicado gran parte de su vida profesional a ayudar a las personas a comprender mejor sus finanzas. Davis, que se autodenomina embajador de educación financiera, dice que su aplicación favorita para ayudar a atacar la deuda de préstamos es Every Dollar debido al enfoque de suma cero de la aplicación para la elaboración de presupuestos.
"El presupuesto de suma cero es una opción de estilo de vida que le permite pagar la deuda rápidamente al tomar el control de sus finanzas", dice Davis. "Comience ingresando sus ingresos exactos, categorice sus gastos y asigne dinero hasta el último dólar de sus ingresos para cada categoría de gastos. A lo largo del mes, debe agregar todas las transacciones honestamente a la aplicación".
La aplicación lo guía a través de su presupuesto y permite una comprensión más profunda de sus hábitos de gasto, tanto buenos como malos. ¿Qué tiene que ver todo esto con el pago de préstamos?
"Comprender y cambiar sus hábitos de gasto es la clave para salir de la deuda", dice Davis.
Un último punto de Davis:para que la aplicación funcione y para que aproveches al máximo de sus dólares ganados con tanto esfuerzo, debe ser honesto con Every Dollar sobre sus hábitos de gasto diarios. Y, añade, debes ser honesto contigo mismo. (Juego encendido.)
6 Administrador de deudas
Debt Manager tiene un propósito:ayudarlo a dejar atrás sus deudas. La aplicación se enfoca en organizar, rastrear y pagar todas y cada una de las deudas, incluidos los préstamos, de la manera más económica y rápida posible. Su enfoque para hacer esto es hacer que los usuarios seleccionen una estrategia de pago y se apeguen a ella. Lo bueno de esta aplicación es que tiene opciones:puede optar por centrarse primero en los saldos de deuda más bajos, o en los intereses más altos primero, o quizás en el saldo más alto primero.
Debt Manager también permite a los usuarios probar varios escenarios hipotéticos que le permiten evaluar cómo los cambios en la tasa de interés o el aumento de los pagos mensuales podrían afectar el cronograma de pago de su deuda. También es útil que la información y los datos de la aplicación se puedan exportar por correo electrónico. También hay informes interactivos que permiten visualizar el desglose de su deuda y comparar las deudas una al lado de la otra.
7 YNA
Una última aplicación a tener en cuenta, YNAB o Necesitas un presupuesto. Lanzado en 2004, YNAB fue diseñado para ayudar a los usuarios a controlar su dinero, dejar de vivir de cheque en cheque y deshacerse de las deudas, lo que, sí, incluye pagar esos préstamos.
"YNAB es un método de presupuestación muy agresivo que lo alienta a dar cuenta de cada dólar de sus ingresos y darle un trabajo", dice Jake Hill, director ejecutivo de DebtHammer. "Esto le permite colocar dinero para facturas, alimentos, gastos del hogar, ahorros y también para pagar deudas".
YNAB dice que, en promedio, los nuevos presupuestos ahorran alrededor de $600 en sus primeros dos meses y más de $6,000 en su primer año, que no es una cantidad pequeña de dinero.
Además, ese es dinero que puede canalizar directamente hacia su deuda más alta, dice Hill. Los usuarios se entusiasman con esta aplicación que proporciona testimonios sobre haber pagado deudas de cinco cifras en algunos casos.
Las aplicaciones de devolución de efectivo también pueden ser útiles en el proceso de pago de su préstamo
Una nota de despedida en el frente de la aplicación. Cuando esté enfocado en pagar la deuda del préstamo de manera más rápida o agresiva, maximice el reembolso de efectivo que está ganando en las compras diarias, de modo que tenga más dinero para pagar esa deuda del préstamo, dice Andrea Woroch, gurú del ahorro de dinero y la elaboración de presupuestos.
"Independientemente de cuánto intente reducir las compras discrecionales, todavía hay artículos que necesita comprar sin importar qué, así que asegúrese de maximizar el reembolso en efectivo", dice Woroch.
Un complemento de devolución de efectivo como Cently agrega automáticamente cupones y devolución de efectivo a su carrito en línea cada vez que compra en línea. Funciona en miles de tiendas, incluida Amazon.
"Cuando obtenga un reembolso en efectivo de sus compras, ponga los ahorros a trabajar haciendo un pago de préstamo adicional, incluso si son unos pocos dólares", dice Woroch. "Cada poquito suma".