1 de enero:aborde la deuda con intereses altos.
Pagar intereses es como desembolsar dinero a cambio de nada, por lo que su primer trabajo es controlar los reembolsos de los préstamos. Para cada una de tus deudas, anota la tasa de interés, el pago mínimo mensual y cuánto debes, dice Shannon McLay, fundadora y directora ejecutiva de Financial Gym en la ciudad de Nueva York. Luego pruebe lo que se conoce como el método de la avalancha:pague el mínimo de todas sus deudas cada mes y destine el dinero extra al préstamo con la tasa de interés más alta. Si obtiene una ganancia inesperada, como un bono o un reembolso de impuestos, póngalo también en esa deuda superior. Una vez que lo pague, pase al préstamo con la segunda tasa de interés más alta, y así sucesivamente.
2 de febrero:Prepárese para una temporada de impuestos más tranquila.
Evite una inmersión de documentos de última hora al presentar sus impuestos. Este mes, a medida que lleguen los documentos fiscales (por correo electrónico o postal), guárdelos en una carpeta junto con los recibos de los gastos deducibles, dice Lisa Greene-Lewis, CPA, experta en impuestos de TurboTax. Piense en el año anterior:¿Tuvo algún momento importante en la vida (compró una casa, digamos, o perdió su trabajo) que podría afectar lo que deberá? Tome nota de ellos. Y tan básico como suena, verifique tres veces toda la información personal que incluirá en sus formularios de impuestos o le dará a su contador. Uno de los errores de presentación más comunes que cometen los contribuyentes es ingresar números de Seguro Social incorrectos para sus cónyuges o hijos, y estos números son fundamentales para recibir valiosos beneficios fiscales.
3 de marzo:Genere ahorros de emergencia.
No querrá irse a la cama preocupado de que un calentador de agua reventado pueda ser su perdición. Sin embargo, una encuesta reciente de Bankrate encontró que solo alrededor del 40 por ciento de los estadounidenses podría cubrir un gasto inesperado de $ 1,000. "El objetivo del dinero es sentirse seguro", dice Suze Orman, presentadora del podcast Women &Money. "El objetivo es tener ocho meses de gastos de manutención en ahorros".
Puede controlar su propio ritmo, por supuesto:Orman aconseja guardar el dinero durante 12 a 64 meses. "Cíñete a un plan que te permita ahorrar un poco más de lo que parece fácil", dice ella. Configure depósitos automáticos, directamente de su cheque de pago, a una cuenta que genere intereses. Asigne a la cuenta un nombre como Save Yourself:los expertos dicen que personalizar una cuenta con un nombre que indique su propósito puede motivarlo a seguir ahorrando.
Si recurrió a sus ahorros de emergencia durante 2020 pero tiene una mejor situación financiera para 2021, concéntrese en reponer esos ahorros en caso de que los necesite nuevamente.
4 de abril:ordenar los documentos financieros.
Claro, la desorganización puede costarle tiempo. Pero también puede costarle dinero, si tiene que reemplazar un documento original, como el título de su automóvil. Reúna documentos importantes y clasifíquelos por tipo y fecha, dice Julie Morgenstern, autora de Organizar desde adentro hacia afuera ($14; amazon.com). Guárdelos en una caja de documentos cerca de donde paga sus facturas:"Es más fácil encontrar y archivar la información a medida que la usa", señala. Piensa también en la información que buscas constantemente, dice. Escanea los documentos relevantes y guárdalos en un archivo digital; luego, sorpréndete cuando encuentres tu W-2 más reciente con unos cuantos toques de tu teléfono en lugar del saqueo habitual de tu casa.
5 de mayo:Maximiza tus inversiones.
Con el estrés fiscal fuera del camino, y posiblemente incluso un poco de dinero de reembolso para jugar, piense un poco en su cuenta de jubilación. Trate de contribuir el 15 por ciento de sus ingresos (aproveche la coincidencia del empleador, si su empresa lo ofrece). Asegúrese de que la combinación de inversiones aún se adapte a sus objetivos a largo plazo. "Es probable que su plan 401(k) tenga una herramienta en línea que puede ayudarlo a reajustar sus saldos de la manera adecuada para usted, según su edad y cuándo planea jubilarse", dice Katie Taylor, vicepresidenta de liderazgo intelectual de Fidelity. Inversiones.
6 de junio:Gane más con sus ahorros.
Nunca acumularías dinero en efectivo debajo de un colchón. Guardar dinero en una cuenta que apenas genera intereses no es mucho mejor. Sin embargo, casi la mitad de las mujeres encuestadas en un estudio reciente de Fidelity dijeron que mantienen $20,000 o más en una cuenta de bajo interés. Que este sea el mes en el que calcules lo que rinde tu cuenta de ahorros cada año.
Busque cuentas de bajo costo y alto interés que ofrecen los bancos en línea; desafortunadamente, las tasas se desplomaron en 2020 con la pandemia de coronavirus y los desafíos económicos asociados con ella, por lo que verá tasas inferiores al 1 por ciento incluso en los bancos más generosos. Investigue qué bancos tenían las tasas más altas antes de la crisis y guarde su dinero en uno de ellos. Con un poco de suerte, las tasas se recuperarán en 2021 o 2022 y su dinero estará bien posicionado para cosechar las recompensas.
7 de julio:Verifique su informe crediticio.
Es más fácil obtener un préstamo para un artículo costoso, como un automóvil o una casa, cuando tiene un buen crédito. Vaya a annualcreditreport.com y solicite un informe gratuito de Equifax, Experian o TransUnion. "En lugar de obtenerlos todos a la vez, solicite un informe de una oficina diferente cada cuatro meses para controlar las cosas durante todo el año", dice McLay.
Lea atentamente su historial de pagos para asegurarse de que sea correcto e informe cualquier actividad que no reconozca. Si nota actividad sospechosa recurrente, es posible que desee congelar su crédito. Y tenga en cuenta que el robo de identidad infantil puede pasar desapercibido durante años. Para ayudar a prevenirlo, considere congelar el crédito de sus hijos.
8 de agosto:Ahorre en costos escolares.
Su hijo no necesita una gran cantidad de útiles escolares nuevos cuando tiene un cajón de basura lleno de lápices, bolígrafos y cuadernos. Sea ingenioso y reutilice, dice Kelsey Sheehy, experta en finanzas personales de NerdWallet. También sugiere asociarse con otros padres para comprar suministros al por mayor. Si va de compras en línea para el regreso a clases, pruebe una extensión de navegador como Honey, que aplica automáticamente los últimos cupones o códigos de promoción. Y si su hijo está solicitando ingreso a la universidad, ¡respire hondo!, reúna la documentación que necesita para la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes ahora para estar listo cuando la solicitud esté disponible el 1 de octubre. Trate de enviar la FAFSA antes del 1 de noviembre, ya que la ayuda basada en la necesidad se otorga por orden de llegada.
9 de septiembre:Priorizar los documentos de planificación anticipada.
No es por ser pesimista, pero necesita un testamento y otros documentos al final de su vida. "A la gente no le gusta pensar en la muerte", dice Orman, quien desarrolló el programa Must-Have Documents ($63; suzeorman.com/realsimple) con su abogado patrimonial. "Todos asumen que solo necesitan un testamento, pero eso solo dice a dónde irán tus bienes cuando mueras", señala.
También necesita un fideicomiso revocable con una cláusula de incapacidad (que nombra a alguien para que maneje ciertos bienes por usted si usted no puede); una directiva anticipada (que establece qué atención médica desea en caso de emergencia); un poder notarial duradero para el cuidado de la salud (que nombra a una persona de confianza para que tome decisiones médicas por usted); y un poder notarial financiero duradero (que nombra a alguien para que tome decisiones financieras por usted). Una vez que tenga estos documentos en su lugar, organice una reunión familiar para informar a sus seres queridos de sus planes.
10 de octubre:recorte de facturas y suscripciones.
Tienes una cuenta de Spotify y tu marido también... y tu hijo también. Deshazte de los despidos y los pagos recurrentes y es como encontrar dinero gratis. Imprima algunos meses de extractos bancarios y resalte sus pagos regulares, o use una aplicación como Clarity Money, que desglosa los gastos. También puede tratar de negociar con sus proveedores, dice McLay:para el servicio de cable, teléfono celular e Internet, busque los planes introductorios que ofrecen los competidores y pídale a su proveedor que iguale el más bajo. O descargue la aplicación Trim, que negocia tarifas más bajas con los proveedores en su nombre. (Es de uso gratuito, pero dividirá los ahorros con Trim).
11 de noviembre:Reducir los costos de salud.
Cree una carpeta para sus formularios médicos o virtualice con la aplicación Salud de Apple, que tiene una función de Registros de salud. Esto podría ayudarlo a evitar pruebas de diagnóstico costosas, ya que muchos diagnósticos se pueden hacer basándose solo en su historial médico, dice Carolyn McClanahan, una médica convertida en asesora financiera.
Ahorre dinero en la farmacia también:pregunte cuánto costaría un medicamento si pagara sin pasar por el seguro y es posible que obtenga un precio más bajo, dice McClanahan. Descargue GoodRx, una aplicación gratuita que compara los costos de los medicamentos y ofrece cupones escaneables. Y recuerde usar los fondos de la cuenta de gastos flexibles, que por lo general vencen el 31 de diciembre. ¿No está seguro de qué está cubierto? Visite fsastore.com para conocer los productos elegibles.
12 de diciembre:Ten una conversación sobre dinero.
Muerte. Política. Religión. Al cuarenta y cuatro por ciento de los estadounidenses les resulta más fácil hablar sobre estos temas que hablar sobre sus finanzas, según una encuesta de Wells Fargo de 2014. Rompe el tabú realizando un rápido control semanal con tu pareja, dice Cameron Huddleston, periodista de finanzas personales. Discuta lo que más valora, eso puede ayudarlo a estar en la misma página y crear objetivos financieros compartidos, dice Kathleen Burns Kingsbury, experta en psicología de la riqueza y presentadora del podcast Breaking Money Silence. Luego mire sus gastos durante el último mes o dos y vea si se alinea con sus valores. Por ejemplo, si el tiempo de calidad en familia es importante para usted, pero la mayor parte de su dinero adicional se destina a artículos materiales, es posible que desee reevaluar su presupuesto.