¿Qué es un 401(k)?
Este plan patrocinado por el empleador tiene un límite de contribución alto (en 2021, es de $19,500), por lo que puede optimizar sus ahorros en una sola cuenta. Contribuya con ingresos antes de impuestos, lo que puede reducir su factura de impuestos este año, luego pague impuestos sobre los fondos cuando los retire durante la jubilación, dice Cathy Derus, contadora pública certificada y directora ejecutiva de Brightwater Financial en Chicago.
¿Qué es un Roth 401(k)?
Algunos empleadores también le dan acceso a un Roth 401(k), que puede usar en lugar de o en combinación con un 401(k) tradicional. Esta cuenta requiere que pague impuestos sobre el dinero a medida que lo ingresa, pero luego puede realizar retiros libres de impuestos durante la jubilación. Eso puede significar que recibirá una factura de impuestos mayor ahora que si opta por un 401(k) tradicional, pero la compensación podría ser más dinero en la jubilación. Las contribuciones combinadas de sus planes Roth y 401(k) tradicional no pueden exceder los $19,500 (a menos que tenga 50 años o más, en cuyo caso puede contribuir con $6,500 adicionales cada año).
¿Qué es una Cuenta de Retiro Individual (IRA)?
Al igual que un 401(k), una IRA le permite realizar inversiones deducibles de impuestos, lo que puede ayudar a reducir su próxima factura de impuestos. "Las deducciones están limitadas según cuánto gana y si está contribuyendo a un plan patrocinado por el empleador", dice Derus. Puede aportar $6,000 al año antes de los 50 años y $7,000 al año si tiene 50 años o más. Es una buena opción para aquellos que están maximizando los planes del empleador o desean consolidar planes antiguos.
¿Qué es una cuenta IRA Roth?
La IRA Roth está disponible para contribuyentes individuales que ganen menos de $139,000 y contribuyentes conjuntos que ganen menos de $206,000. Al igual que con el Roth 401(k), usted desembolsa impuestos sobre las contribuciones y luego realiza retiros libres de impuestos durante la jubilación. "Una cuenta IRA Roth puede tener mucho sentido cuando tienes entre 20 y 30 años", dice Coombes, porque en los primeros años de tu carrera es probable que estés en una categoría impositiva más baja que la que tendrás más adelante. Evite los planes Roth si espera que sus ingresos disminuyan.